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LA FINANCIACIÓN DE LA EMPRESA Y LOS MEDIOS DE PAGO: Los préstamos, los créditos y los leasings.
| ¿Cómo afrontaré este pago? |
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 EL CASO
Antonio tiene un negocio de carpintería. Gran parte del trabajo lo hace en su taller, pero al final hace los ajustes y la colocación en las casas de sus clientes. Hasta ahora ha utilizado su coche para los desplazamientos y el transporte del mobiliario, pero ha llegado el momento de pensar en la compra de una furgoneta que tenga más capacidad y sea más adecuada que su coche .Ahora no dispone de dinero en efectivo para esta inversión. ¿Cómo podrá realizarla? Le han hablado de los préstamos, los créditos y de los leasings. ¿Qué es lo que más le conviene?
QUE ME INTERESA
¿Cómo lo podrá pagar?
Los préstamos, los leasings y los créditos son una forma de financiar cualquier tipo de inversión.
 El préstamo consiste en que un banco nos adelanta el dinero para pagar lo que hemos comprado, y debemos devolver la cantidad que el banco nos ha avanzado y algo más en un periodo de tiempo determinado (esta cantidad de más es lo que llamamos interés). La forma de devolver este dinero (cantidades, intereses, plazos, etc.) la negociamos al principio de la operación.
Los leasings son un sistema de financiación en el que la inversión se efectúa a nombre de la entidad financiera que paga la inversión. Seguidamente se establece un contrato de alquiler mediante unas cuotas mensuales que incluyen el tipo de interés e IVA. Con el pago de la última cuota se manifiesta la opción de compra, es decir, liquidando el último recibo se pasa a ser propietario.
Los créditos, también denominados pólizas de crédito, son un sistema que se utiliza especialmente para afrontar situaciones críticas de tesorería. Con esta opción negociamos un límite de dinero a utilizar durante un tiempo determinado. Una vez agotado este tiempo, se puede renovar el crédito negociando de nuevo cantidades, periodos de tiempo e intereses.
La diferencia básica entre el crédito y el préstamo es que con un crédito sabes que tienes una cantidad disponible de dinero y la utilizarás en la medida de lo necesario (dentro de los límites establecidos), y el coste del crédito va en función de la cantidad dispuesta o utilizada. Con el préstamo se hace entrega de una cantidad concreta para un tiempo determinado. El dinero se devuelve según el sistema acordado, normalmente mediante cuotas mensuales o trimestrales.
OTROS DATOS
Si Antonio solicita:
Un préstamo: la furgoneta será suya desde el primer día y deberá el dinero al banco.
Un crédito: la furgoneta será suya desde el primer día, al igual que con el préstamo. Pero ha recurrido al crédito porque quizá en aquel momento se le han retrasado los cobros de clientes y tiene previsto cobrar en breve, tal vez en quince días o un mes, y ya no necesitará el dinero. Esta fórmula se utiliza cuando periódicamente sufrimos tensiones de tesorería, es decir, en un momento determinado nos falta dinero y en otros tenemos suficiente.
Un leasing: la furgoneta será propiedad de la entidad financiera y él pagará un alquiler por su uso. Con el pago del último plazo la furgoneta pasará a ser propiedad de Antonio.
¿Dónde puedo informarme?
Bancos.
Cajas de ahorro.
Entidades financieras.
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